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小额贷款公司可持续发展探析

发布时间:2019-11-09 19:26:30 编辑:笔名

小额贷款公司可持续发展探析

小额贷款公司为民间资金转变为合法金融资本提供了重要通道,成为解决我国小微企业、“三农”、个体工商户融资难的新生力量,在支持地方经济发展中发挥了积极作用。同时,小额贷款公司的高速发展也暴露出监管不健全、税负过高、转制村镇银行难、接入征信系统滞后、运营风险高的问题,影响和制约了小额贷款公司的可持续性发展。为此,在坚持小额贷款公司服务“三农”和小微企业宗旨的基础上,应加大对小额贷款公司的政策扶持力度,完善相关配套设施,规范金融市场,以促进小额贷款公司健康持续发展。

(一)监管机制不健全,“多头监管”导致监管缺位。小额贷款公司监管涉及金融办、人民银行、银监、工商、税务等多部门,由于各部门间缺乏协调,容易出现监管真空地带。同时,监管部门对小额贷款公司的管理多偏重于审批注册、发布管理办法,“只管生,不管养”,很难对小额贷款公司存在的风险做出及时准确的判断。

(二)法律地位不明确,税负与经营成本过高。一是不能享受金融企业优惠税负。人民银行发布的《金融机构编码规范》将小额贷款公司纳入其他金融机构范围,但实际上,小额贷款公司是以工商企业身份从事金融业务,不能享受金融企业优惠税负。二是不能享受服务“三农”和小微企业优惠政策。作为服务“三农”和小微企业的新型组织,小额贷款公司在税负、收益等方面不能享受相关优惠政策,经营成本居高不下,盈利能力下降。

(三)改制门槛高,转制村镇银行困难重重。一是小额贷款公司“话语权”旁落。《小额贷款公司改制设立村镇银行暂行规定》要求小额贷款公司改制为村镇银行必须将控股或话语权交与银行,对民营资本积极性形成负面影响。二是灵活经营特性受限。小额贷款公司改制村镇银行后,将按照银行的标准流程发放贷款, 丧失“小、短、平、快”的经营优势和特色。

(四)征信滞后,借贷双方信息不对称。与正规金融机构相比,小额贷款公司争取的多是一些信用等级较低、风险评估较难的客户。由于目前大部分小额贷款公司信用信息尚未接入征信系统,客户在小额贷款公司的信用活动情况未被采集到信用数据库,增加了小额贷款公司风险控制的难度。

(五)金融市场不规范,投资担保公司违规运行挤占小额贷款公司生存空间。据不完全统计,在黑龙江全省范围内存在众多家无照运营的投资担保公司。这些投资担保公司鱼龙混杂,打着中介公司的旗号,暗中开展贷款业务,在很大程度上挤压了小额贷款公司的潜在客户群,扰乱了金融市场正常经营秩序。

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